普惠金融方亮：中国将引领全球Fintech创新发展

来源：蓝鲸TMT 作者：于琦 发布时间：2016-7-18

    随着行业洗牌加剧和监管的收紧，P2P网贷一度风声鹤唳，为适应新经济形势，各大平台纷纷向金融科技公司转型。“Fintech”热潮在互联网金融中不断升温，以智能化、新技术、大数据，加快和促进了互联网金融行业的创新和发展。

    为促进互联网金融行业之间的交流，被称为全球范围内规模最大、规格最高的首届中国金融科技峰会（朗迪LendIt峰会）于7月17日至18日在上海召开，普惠金融首席技术官方亮接受了蓝鲸TMT记者的专访，共同探讨了对于Fintech的理解和对互联网金融行业的展望。

    据了解，方亮曾作为高级架构师加入Lending Club，主导设计完成新一代核心系统架构的工作，参与并见证了全球第一个互联网金融公司的顺利上市。后又回国加入“普惠金融”公司担任首席技术官。

金融科技的本质是创新

    方亮对记者指出，互联网金融的概念是中国独有的，在西方不存在这个概念。他解释，“Fintech是西方非常通用的说法，本意是用信息科技去中心化，或者信息透明化，做金融新方法、新秩序和新模式，用创新的方式去做金融，都可以称为Fintech。我觉得国内叫的火，某种意义上是在炒作这种概念，其实踏踏实实去做，任何在金融方面的创新都叫金融科技”。

    有人曾质疑，互联网金融平台转型做金融科技公司是否在试图逃避监管，但方亮却认为，无论怎么转型都不可能逃避得了国家的监管。他表示，“我觉得监管逃脱很难，并不是说Fintech就不用监管了，大家都是在用一些方式想尽量规避监管。总体上来说，国内互联网金融公司或者Fintech，主要做的是整体业务模式的改变，与此同时也会带来监管的变化，监管的重点会发生改变”。

    方亮认为，监管要回归金融服务的本质。“无论是互联网金融平台还是Fintech公司，都要看它们是否能够为大众提供有益的金融服务，而不仅仅依靠某些比较炫的名词。从本质上，还是要看互联网金融和Fintech是否能够提供普惠大众的金融服务，这是金融监管机构应该做的事情”。

人才优势是核心竞争力

    目前，互联网金融行业正在不断往技术层面转型，方亮称，“原来还只是一些模式上的改变，未来在技术和金融的核心环节会做出转变，比如风控环节做优化。”

    他解释，“因为移动互联发展让很多数据被追踪到，可能不需人工去判断风控，技术进入这个行业能带来非常明显的改变，未来能生存下来的可能是这些技术驱动的公司”。一个公司，除了要往技术上转型，人才的培养也是必不可少的。方亮指出，要实现技术的大发展，需要投入资源到人才培养上。

    他表示，“你需要引入国外技术方面的人才，风控方面的人才，公司里还要投入很大的精力培养人才。因为金融这个行业主要就是人，没有任何的固定资产，你投入的资源主要是人才方面，以及建立公司内部的人才培养体系”。

    当提到与传统金融机构是否发生竞争的时候，方亮的回答是否定的。“目前我们做的业务是对传统金融机构业务的补充，不形成竞争关系，未来慢慢的会做更多业务”。

Fintech公司在中国有广阔发展空间

    信息科技正在重塑几乎每一个行业的生态，而信息科技的变革和应用正是这一波Fintech革命的驱动力。它不仅提升在金融服务的效率，信息透明化也正在打破金融服务中心化和信息不对称。方亮指出，未来引领全球金融科技创新发展将是中国，而不是美国。他从六个方面来阐述了自己的理由。

    第一，市场。中国未覆盖金融服务的人群和领域非常多，大银行不愿意也没有能力覆盖这些人群，这些是Fintech公司最好的服务对象，在市场上中国有更大的空间。

    第二，征信体系。正是因为缺乏这样的征信体系，Fintech公司可以用更新的技术，更多维的数据来做风控系统。

    第三，大数据优势。因为数据量和质的变化，可以刺激大数据技术的创新。不仅用这些技术，而且可以更进一步的用机器学习，动态的调整最新风控模型。

    第四，移动互联网。中国移动互联网化的程度高，Fintech公司可以适时推出移动版借贷APP。

    第五，政策支持。政府对新兴行业持鼓励态度，以互联网金融为代表的Fintech领域作为金融创新的代表，可能会成为中国经济转型和再增长的重要途径之一。所以，从政策环境来说，尽管中国政府正在规范相关领域的发展，但会为Fintech行业提供了相当的空间。

    第六，产品更新换代速度快。中国Fintech企业竞争十分激烈，这会提高技术创新的效率。可以做到产品和技术的高速迭代，推出新产品或新功能都是以星期为计。

普惠金融公司往Fintech转型

    作为普惠金融公司首席技术官，方亮指出，目前普惠金融公司也正在往Fintech上转型。“在借贷领域、线上理财领域、证券和保险领域，以及征信领域都会覆盖到，我们会尝试很多产品，看能不能用一些技术的方式，给个人提供更好的金融方面的服务，这是我们整体的定位”。

    但对于能否上市的问题，方亮表示，还是要看资本市场的情况。“能不能上市还是看资本市场，投资者认不认可你的模式，盈利能力和条件。资本市场的投资者都是非常成熟的，如果他找不到自己的盈利模式，上市还是很难的，没人买”。

    方亮表明，“我觉得在中国Fintech领域，未来三四年至少出三到五个上市公司。”不过，“我觉得做成BAT可能性不大，BAT是大的需求，而金融、房产、车，这些在主需求下面的子板块的需求，不可能有一个公司有上万亿市值，我觉得是不太现实的”。（文／蓝鲸TMT于琦）